Czym są rezerwy?

W ewidencji rezerwa to sposób na przygotowanie się do przyszłych wydatków.

Takie wydatki zapisuje się w ewidencji jak każdą inną operację, z jedną różnicą: nie odpowiadają operacjom już wykonanym, lecz tym, które dopiero nastąpią lub mogą nastąpić.

W ewidencji osobistej rezerwy służą zwykle do tego, by z wyprzedzeniem odłożyć na rachunkach bankowych pieniądze na koszty domowe, wypoczynek czy remont wymagające znacznych kwot:

• Podatki płacone kwartalnie lub rocznie (na przykład podatek od nieruchomości, który nie jest rozłożony na miesiące).
• Koszty energii nierozłożone na miesiące (na przykład napełnienie zbiornika na opał jesienią).
• Wakacje.
• Duży remont.
• Opłaty szkolne płacone kwartalnie (stołówka itp.).
• Lub, szerzej, wszelkie oszczędności, które chcesz trzymać na rachunku bankowym.

Jakie korzyści dają rezerwy?

Gdy wszystkie Twoje operacje rezerwowe są już ustawione, wraz z zaplanowanymi operacjami miesięcznymi rezerwy pozwalają bardzo dokładnie znać kwotę wolnych środków — czyli tego, co zostaje na codzienne wydatki do następnego wpływu.

Operacje rezerwowe tworzy się lub aktualizuje zwykle przy wpływie większej kwoty, na przykład raz w miesiącu po wynagrodzeniu. Przy takim nawyku na początku miesiąca masz:

• operacje miesięczne (czynsz, kredyt, telefon, woda i prąd itd.) dodane automatycznie przez zaplanowane operacje — w istocie te automatyczne operacje są miesięcznymi operacjami rezerwowymi;
• operacje rezerwowe na duże przyszłe wydatki.

Saldo, które Ci zostaje, to właśnie Twoje wolne środki: kwota, którą możesz wydać w ciągu miesiąca bez ryzyka debetu, mając już odłożone pieniądze na ważne przyszłe wydatki.

Co więcej, operacje rezerwowe są zwykłymi operacjami, ale przy uzgodnieniu bankowym nie są uwzględniane, więc nie zakłócają sprawdzania Twojej ewidencji osobistej.

Jak utworzyć operacje rezerwowe?

O tworzeniu operacji rezerwowych przeczytasz na stronie pomocy Tworzenie operacji rezerwowych.